2금융대환대출 연체 시 개인회생 처리방법 자세하게 알아보자
인생을 살다보면 전혀 예상하지 못한 불행을 맞이하는 경우가 오죠.
요즘같이 힘들어진 경제 때문에 나의 직장을 위협받는다거나 월급이나 소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 포기하지 않고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생 난생 처음 들어본 분 또는 접해본 사람들은 매우 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하고 채무에 관한 어려운 상황을 도와주는 제도인데요.
여러분들이 가진 자산과 지금 받고있는 월 소득 을 계산해서 채무가 너무 큰 지라 살아가는 데 어려움을 겪고 있는 분들에게 조정을 통해 채무에 대하여 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 본인이 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 본인의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기 한 후 진행 여부를 판단하는 게 좋아요.
신용 채무를 할 시 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 바로바로 신청인의 재산과 소득이에요.
혹시 매달 받는 월급이 해당 금액보다 적다면, 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 정하여 시작해야 하죠.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있습니다.
이러한 과정을 총합 36개월 동안 달마다 계속하게 되고요, 지불하지 못한 나머지 채무를 탕감되는 방식입니다.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 궁금할 때라면 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있습니다.
이때 변제금은 앞서 말씀드렸던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가로 지속적으로 들어가는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 받아내는 것 역시 가능해요.
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서리에 거주 중인 직장인 H는 30대가 되자 언제부턴가 사회 생활을 이어가고 있는 본인을 알게되었다고 하더라고요.
계속해서 현실과 타협하게 된 결과물이라고 볼 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 들어갔기 때문인데요.
하지만 준비할 때 그에 상응하는 여유자금을 마련해두지 않은지라 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 적응한 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일을 얻는 것은 그리 어렵지 않았습니다.
그러나 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 썩 행복한 삶은 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 단순하게 출퇴근만 반복하는 인생을 보낸지 어언 2년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름대로 나쁘지 않은 직위를 지닐 수 있었습니다.
소득도 꽤 나쁘지 않은 만큼으로 높아져서 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었죠.
경제적으로 분명히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 만족함은 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
어느정도 자금을 모은 다음, 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것입니다.
그리고 마침내 그 때가 오자, 단 한 치의 주저함도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했어요.
오랫동안 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아놓은 H에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었답니다.
어느 정도 위험을 계산해야 하는 일이었지만, 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 그 당시 모아둔 자금만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌림으로써 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
그 선택이 서리 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 모른 채 말이죠.
반복된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 적자가 계속되면서, 매우 큰 손해를 견뎌야 했다고 하더군요.
마침내 큰 결단을 내려 사업을 끝마치게 되었답니다.
사업을 했던 건물과 물품들을 판 다음 같이 근무하던 직원들의 봉급을 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그러나 그 과정을 거치며 6870만원이라는 빚이 남고 말았죠.
지금 당장 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 게 없었습니다.
결국, 어느정도 비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 급여를 갖고서 서리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 71만원이 돼요.
이 돈을 3년 동안 낸다고 가정할 경우 서리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 빚을 도움받게 되는 셈이에요.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 받는 도움은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 뒤에, 다행히 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 해요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대응했던 게 좋은 방향으로 작용했어요.
일단은 실수로 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 감당할 수 없는 정도에 달하여 파산해야 하는 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 어수선한 상황에 놓이자 많은 이들이 담당하던 일에 어떠한 문제가 생기거나, 다니던 직장에서 해고되는 등 뜻하지 않은 난처한 상황을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 돈은 그치질 않고 계속 발생하게 되는데 갑자기 소득이 발생하지 않으면 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것입니다.
애당초 채무가 있던 분들이라면 빚을 상환하지 못하고 새로운 채무를 더 지게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연하게도 계속 빚은 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 도저히 감당해낼 수 없는 경우에 마주하게 되었을 경우에 서리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 전액, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도인데요.
그러다 보니 이를 나쁘게 써먹으려는 사람이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 사용하는 일이 늘어 더욱 엄하고 복잡한 심사와 절차를 하고 있습니다.
막상 현재 심한 채무를 떠안고 있으나 제도에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 되는지, 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 알 수 없을 때가 많아요.
서리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 파악이 먼저입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 많은 소득이 꾸준하게 있음을 나타낼 수 있어야 해요.
만일 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 있다고는 하나, 변제금에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액에 대한 파악이 중요합니다.
또, 소유한 자산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 빚을 갚을 수 없는 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
서리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 현재의 생활 환경을 그대로 유지하면서 상환 가능합니다.
반면 파산은 보유 재산을 전부 처분하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 각각의 특징이 판이하며, 두 제도 모두 장점과 단점을 지니고 있습니다.
예를 들어, 현재 돈벌이가 있어 어느 정도 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 진행하는 것이 더 안정적인 채무 변제가 가능합니다.
이와 같이 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하여 신청 과정부터 다소 복잡하고 난해할 수 있어 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 본인은 채무가 무엇 때문에 생겨났으며, 왜 연체되었는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떻게 갚아나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 거짓이 적발되는 경우 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 합니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 굉장히 자세하게 작성할 시에는 불상사를 받게 될 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 결정에 있어 희망하는 결말을 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 이쪽 경험이 풍부해 풍부한 노하우를 갖춘 조력자의 보탬을 받아서 처리하는 것이 필요한 것이랍니다.
첨삭할 수 있는 범위 안에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 이로운 점을 수정하여 원하는 성과를 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
뿐만 아니라 개인회생 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 특히 숙력자의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 것입니다.
서리개인회생을 진행하게 되면 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
재산에 대한 강제집행도 함께 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 형벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 편안한 상태에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생의 특징상 업무를 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
절차 진행에 대한 사실이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요로 되는 일과 직위 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 준비해보실 수 있답니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실이 전부 삭제되어 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 풀려나서 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 자유롭게 가질 수 있게 됩니다.
서리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 나온 제도인 만큼 순탄하게 진행함으로써 면책으로 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 원활하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담없이 언제든 연락주시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책으로 어서 빨리 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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